Makkelijk inzicht krijgen in pensioen afkopen berekenen

Pensioen afkopen berekenen is belangrijk als je in één keer je opgebouwde pensioen wilt uitbetalen krijgen. Dit gebeurt vaak bij een klein pensioen, meestal als je bij een oude werkgever te weinig hebt opgebouwd. Veel mensen vragen zich af hoe je ontdekt wat je netto bedrag is wanneer je je pensioen wilt laten uitbetalen. In deze blog lees je meer over het afkopen van een pensioen, hoe je het bedrag berekent en waar je rekening mee moet houden.

Waarom mensen hun pensioen laten uitkeren

Soms stap je over naar een andere baan of heb je tijdelijk ergens gewerkt. Je bouwt op zo’n moment een klein beetje pensioen op, een paar honderd euro per jaar of zelfs minder. Niet iedereen wil dit kleine stukje pensioen bewaren tot aan het einde van het werkende leven. Veel pensioenfondsen mogen zo’n mini-pensioen na verloop van tijd uitkeren, oftewel afkopen. Zo krijg je alles in één keer op je rekening. Dit geeft overzicht en je hebt geen kleine losse pensioenen verspreid over verschillende fondsen.

Berekenen van het bedrag van je pensioentegoed

Voor het pensioen afkopen berekenen begin je met het bekijken van het bruto bedrag dat je tot nu toe hebt opgebouwd bij het pensioenfonds. Dit bedrag kun je meestal vinden in het jaarlijkse pensioenoverzicht. Kijk hiervoor onder het kopje ‘afkoopwaarde’ of ‘samenvatting opgebouwde pensioen’. Let op: het bedrag dat je ziet is het bruto-bedrag, dus er is nog geen belasting en premies van afgehaald. Het is belangrijk dat je weet dat het bedrag wat op je rekening komt, meestal minder is dan je verwacht. Als je wilt weten wat je precies netto krijgt na belasting, kun je online een rekenhulp gebruiken. Zo zie je snel hoeveel je echt overhoudt van het afkoopbedrag.

Wat er gebeurt als je je pensioen laat afkopen

Kies je voor afkopen, dan ontvang je het hele bedrag in één keer. Dat klinkt fijn, maar het heeft ook gevolgen voor je belasting. Omdat je pensioen als een extra inkomen telt in het jaar waarin je het ontvangt, kan het zijn dat je meer inkomstenbelasting moet betalen. In sommige gevallen betaal je zelfs een hoger belastingtarief doordat je inkomen tijdelijk hoger lijkt. Ook kan je recht op toeslagen kleiner worden omdat de Belastingdienst naar het totale inkomen kijkt. Let daarom goed op voordat je beslist om je pensioen te laten uitbetalen. Soms is het verstandig om advies te vragen aan een financieel deskundige. Zo voorkom je onaangename verrassingen achteraf.

Hoe de belasting en regels rond afkoop werken

De Belastingdienst ziet het uitbetalen van je pensioen als een soort inkomen. Dit betekent dat er loonbelasting over betaald moet worden. Je pensioenfonds houdt meestal direct deze belasting in. Wat je overhoudt is dus het nettobedrag nadat de belasting eraf is gehaald. Afhankelijk van de hoogte van je pensioen en je totale inkomen kan het bedrag flink lager uitvallen dan je in eerste instantie ziet. Over het algemeen mag alleen kleine pensioenen afgekocht worden. Dit is in 2024 een pensioen dat tot ongeveer 592 euro per jaar oplevert. Heb je meer opgebouwd, dan kun je niet zomaar laten uitbetalen. Ook heeft het afkopen geen invloed op het AOW-bedrag, omdat de AOW losstaat van wat je opbouwt aan aanvullend pensioen.

Waar je goed op moet letten bij het berekenen en afkopen

Er zijn een paar belangrijke punten als je nadenkt over pensioen laten afkopen. Bekijk eerst of je pensioenfonds het geld automatisch uitkeert of dat je dit zelf moet aanvragen. Meestal nemen fondsen zelf contact met je op als je recht hebt op afkopen. Controleer altijd of het slim is om alles meteen te laten uitbetalen of dat het gunstiger is om het pensioen gewoon te laten staan. Let op de gevolgen voor eventuele toeslagen. Je inkomen lijkt door het afkopen in dat jaar hoger. Hierdoor kun je bijvoorbeeld minder zorgtoeslag krijgen of zelfs toeslag moeten terugbetalen. Gebruik daarom altijd een rekenhulp of laat een berekening maken als je twijfelt of het verstandig is. Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Veelgestelde vragen over pensioen afkopen berekenen

Hoe weet ik of mijn pensioen klein genoeg is om af te kopen?

Je mag je pensioen afkopen als het minder oplevert dan ongeveer 592 euro per jaar (2024). Op je pensioenoverzicht staat vaak vermeld of het om een kleine pensioenpot gaat.

Kan ik mijn hele pensioen altijd in één keer laten uitbetalen?

Je kunt alleen kleine pensioenbedragen laten uitbetalen. Grotere pensioenen blijven staan tot je met pensioen gaat en worden dan als maandelijkse uitkering betaald.

Hoe hoog is de belasting over een afgekocht pensioen?

Over het bedrag dat je ineens krijgt, betaal je inkomstenbelasting. Het pensioenfonds houdt deze belasting meestal alvast in bij uitbetaling.

Heeft afkopen invloed op mijn recht op toeslagen?

Het laten uitkeren van het pensioen telt als inkomen. Hierdoor kun je tijdelijk minder toeslagen ontvangen of moet je soms een deel terugbetalen.

Waar kan ik berekenen wat ik echt netto overhoud van het afkopen?

Je kunt op internet handige rekenhulpen vinden waarbij je het bruto pensioenbedrag invult. Zo zie je direct welk bedrag je netto kunt verwachten na belasting.